ACGL
Arch Capital Group
Insurance / BV
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$99.29
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What this business is made of
The business
Cobra por asegurar el riesgo ajeno, y se retira cuando el precio no paga.
Arch Capital vende seguros y reaseguros de propiedad y accidentes, más seguros hipotecarios. Cobra primas por adelantado, invierte ese dinero y paga siniestros después; la ganancia está en cobrar más de lo que paga. En 2025 facturó $19.9B con $4.4B de utilidad neta.
La ventaja no es un producto, es la disciplina: escribe menos pólizas cuando los precios son malos y se lanza cuando el mercado se endurece. Ese termómetro para saber cuándo decir 'no' es raro en un sector que suele competir regalando cobertura. Sin deuda y con reservas sólidas, aguanta los años malos sin sudar.
Revenue history
From $9.4B to $19.9B in 4 years — nearly 2.1x its size. Selling more and more is the base of everything else.
Where each $100 of sales goes
Revenue $19.9B · FY2025
Of every $100 in sales, $78 goes to costs and operations; $22 is left as net profit (22% margin).
Catalysts and risks
Mercado 'duro' de reaseguro con primas altas sostenidas desde 2023-2024.
Seguro hipotecario aportando utilidad estable con morosidad baja.
Valor contable por acción compuesto cerca de 20% anual.
El ciclo se ablanda: si vuelve la competencia por precio, los márgenes se comprimen.
Un año de catástrofes fuerte (huracanes) puede golpear las reservas de golpe.
El negocio hipotecario sufre si viene recesión y suben los impagos de vivienda.
Charlie's note
“Una aseguradora que sabe decir 'no' vale más que diez que dicen 'sí' a todo. A poco más de una vez su valor contable, creciendo 21% con esta disciplina, no estás pagando de más por la cordura — y eso escasea en el sector.”
Analysis · August 2026
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