ACGL
Arch Capital Group
Seguros / BV
★ Qualidade 48/100Preço hoje
$99.29
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Do que é feito este negócio
O negócio
Cobra pra assumir o risco dos outros, e sai fora quando o preço não compensa.
A Arch Capital vende seguro e resseguro de patrimônio e acidentes, além de seguro hipotecário. Recebe o prêmio na frente, investe esse dinheiro e paga os sinistros depois; o lucro vem de cobrar mais do que paga. Em 2025 faturou $19.9B com $4.4B de lucro líquido.
A vantagem não é um produto, é a disciplina: assina menos apólices quando o preço tá ruim e avança quando o mercado aperta. Esse faro pra saber a hora de dizer 'não' é raro num setor que costuma competir dando cobertura de graça. Sem dívida e com reservas fortes, atravessa os anos ruins sem transpirar.
Receitas históricas
De $9.4B a $19.9B em 4 anos — quase 2.1x o tamanho. Vender cada vez mais é a base de todo o resto.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $19.9B · FY2025
De cada $100 de vendas, $78 vão em custos e operação; sobram $22 de lucro líquido (22% de margem).
Catalisadores e riscos
Mercado 'duro' de resseguro com prêmios altos sustentados desde 2023-2024.
Seguro hipotecário entregando lucro estável com inadimplência baixa.
Valor patrimonial por ação crescendo perto de 20% ao ano.
O ciclo amolece: se a competição por preço volta, as margens encolhem.
Um ano de catástrofe pesado (furacões) pode bater nas reservas de uma vez.
O negócio hipotecário sofre se vier recessão e subir o calote na moradia.
Nota do Charlie
“Uma seguradora que sabe dizer 'não' vale mais que dez que dizem 'sim' pra tudo. A pouco mais de uma vez o valor patrimonial, crescendo 21% com essa disciplina, você não tá pagando caro pelo juízo — e juízo é escasso nesse setor.”
Análise · agosto de 2026
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