FISV
Fiserv
Platform / Network
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The business
Fiserv pone la caja registradora del comercio y el motor del banco; cobra por cada uso.
Fiserv procesa pagos con tarjeta para comercios (con su terminal Clover) y opera la tecnología de fondo de miles de bancos: cuentas, tarjetas, transferencias. Cobra por transacción y por licencias de software. En 2025 facturó $21.2B con $4.3B de flujo de caja libre.
El banco que corre su núcleo tecnológico sobre Fiserv no lo cambia sin arriesgar un apagón operativo — ese costo de salida es el foso. Igual con el comercio enganchado a Clover. Es pegajoso, pero no es peaje único: FIS, Global Payments y Stripe pelean el mismo terreno.
Revenue history
From $16.2B to $21.2B in 4 years. The business grows steadily.
Where each $100 of sales goes
Revenue $21.2B · FY2025
Of every $100 in sales, $84 goes to costs and operations; $16 is left as net profit (16% margin).
Catalysts and risks
Clover apunta a superar $4.5B de ingresos hacia 2026, motor de crecimiento clave.
Recompras agresivas de acciones reducen el conteo cada año.
Migración de bancos a plataformas modernas de Fiserv eleva ingresos por cliente.
Deuda de $27.8B contra apenas $0.8B en caja: poco margen si suben las tasas.
La desaceleración de Clover en 2025 mostró que el crecimiento no es infinito.
Exposición a Argentina y su peso volátil golpea ingresos reportados.
Charlie's note
“Pagar más de 12x por un negocio que crece 7% y carga 35 veces más deuda que caja es apostar a que Clover siga corriendo. Buen negocio, no ganga de regalo — la deuda cobra su propio peaje.”
Analysis · August 2026
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