FISV
Fiserv
Plataforma / Rede
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$53.94
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O negócio
A Fiserv é a maquininha da loja e o motor do banco; fatura em cada uso.
A Fiserv processa pagamentos com cartão para lojistas (com a maquininha Clover) e roda a tecnologia por trás de milhares de bancos: contas, cartões, transferências. Cobra por transação e por licenças de software. Em 2025 faturou US$ 21,2 bi, com US$ 4,3 bi de caixa livre.
Banco que roda o coração tecnológico na Fiserv não troca sem risco de travar tudo — esse custo de saída é o fosso. O mesmo vale pro lojista preso ao Clover. É grudento, mas não é pedágio exclusivo: FIS, Global Payments e Stripe disputam o mesmo campo.
Receitas históricas
De $16.2B a $21.2B em 4 anos. O negócio cresce de forma sustentada.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $21.2B · FY2025
De cada $100 de vendas, $84 vão em custos e operação; sobram $16 de lucro líquido (16% de margem).
Catalisadores e riscos
Clover mira ultrapassar US$ 4,5 bi de receita até 2026, motor central de crescimento.
Recompras agressivas de ações diminuem o número de papéis todo ano.
Migração de bancos pra plataformas modernas da Fiserv aumenta a receita por cliente.
Dívida de US$ 27,8 bi contra só US$ 0,8 bi em caixa: pouca folga se os juros subirem.
A desaceleração do Clover em 2025 mostrou que o crescimento não é infinito.
Exposição à Argentina e ao peso volátil derruba a receita reportada.
Nota do Charlie
“Pagar mais de 12x por um negócio que cresce 7% e carrega 35 vezes mais dívida que caixa é apostar que o Clover continue correndo. Negócio bom, não uma barganha de graça — a dívida cobra o próprio pedágio.”
Análise · agosto de 2026
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Aqui a gente não calcula um valor: Fiserv não gera fluxo de caixa que dê para projetar, e colocar um número seria inventar. O que dá para fazer é acompanhar e dizer a que preço te interessa — a gente avisa por e-mail quando chegar.
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