JKHY
Jack Henry & Associates
SaaS Recorrente
★ Qualidade 74/100Preço hoje
$165.64
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Do que é feito este negócio
O negócio
Os trilhos invisíveis onde milhares de bancos comunitários americanos funcionam.
A Jack Henry fornece o software de núcleo bancário que processa contas, pagamentos e depósitos para bancos regionais e cooperativas de crédito nos EUA. Cobra por assinatura e por transação processada, então fatura com sol ou com chuva. Gera US$2,5 bi em receita, dois terços dela recorrente.
Trocar o sistema central de um banco é feito trocar o motor de um avião voando: caro, demorado e assustador. Esse custo de migração prende o cliente por décadas e explica a retenção altíssima. Não é monopólio, mas é um quintal cercado pelo hábito.
Receitas históricas
De $1.9B a $2.5B em 4 anos. O negócio cresce de forma sustentada.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $2.5B · FY2026
De cada $100 de vendas, $80 vão em custos e operação; sobram $20 de lucro líquido (20% de margem).
Catalisadores e riscos
Migração de clientes para a plataforma em nuvem, que aumenta a receita por cliente.
Crescimento de pagamentos e serviços extras sobre a base já instalada.
Consolidação bancária empurrando os pequenos para fornecedores de tecnologia completos.
Margem bruta de 44%, modesta para software: tem muito serviço e hardware pesado no meio.
Crescimento de receita de um dígito baixo; não é máquina de expansão.
Fiserv e FIS, rivais gigantes, podem cortar preço para roubar contas.
Nota do Charlie
“Negócio previsível e chato no bom sentido, mas pagar quase 28x por um crescimento de 8% e margem de 44% não deixa espaço pra surpresa. Aqui você compra sossego, não lucro rápido.”
Análise · agosto de 2026
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Aqui a gente não calcula um valor: Jack Henry & Associates não gera fluxo de caixa que dê para projetar, e colocar um número seria inventar. O que dá para fazer é acompanhar e dizer a que preço te interessa — a gente avisa por e-mail quando chegar.
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Charlie informa, não assessora. Nenhuma informação deve ser considerada recomendação de compra ou venda.