FIS
Fidelity National Information Services
Hybrid Fintech
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What this business is made of
The business
El motor que corre por dentro de miles de bancos.
FIS vende el software que hace funcionar a los bancos: cuentas, transacciones, procesamiento de tarjetas y sistemas para mercados de capitales. Cobra por licencias y por procesamiento recurrente, así que factura mientras el banco respire. Ingresos de $10.7B con dos patas: tecnología bancaria y soluciones de capital.
Cambiar el sistema central de un banco es como cambiarle el corazón en marcha: casi nadie se anima. Eso genera contratos largos e ingresos pegajosos. Pero no es monopolio — Fiserv y Jack Henry pelean el mismo terreno y el margen bruto de 37% lo demuestra.
Revenue history
From $13.9B to $10.7B in 4 years. Sales are shrinking — the engine is losing steam.
Where each $100 of sales goes
Revenue $10.7B · FY2025
Of every $100 in sales, $96 goes to costs and operations; $4 is left as net profit (4% margin).
Catalysts and risks
Venta de su participación restante en Worldpay a Global Payments y compra del negocio de emisión de tarjetas (2025).
FCF de $2.5B financiando recompras de acciones.
Reducción de deuda desde los $9.1B actuales.
Deuda de $9.1B contra apenas $0.6B en caja.
Crecimiento anémico del 3% — negocio maduro, no cohete.
Consolidación bancaria: menos bancos, menos clientes.
Charlie's note
“Pagar cerca de 11x el flujo de caja por un negocio pegajoso que crece 3% no es un disparate. La deuda pesa y el foso no es infranqueable, pero un cobrador de peaje aburrido con clientes que no se van rara vez arruina a nadie.”
Analysis · August 2026
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