FIS
Fidelity National Information Services
Fintech Híbrida
★ Qualidade 22/100Preço hoje
$43.20
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Do que é feito este negócio
O negócio
O motor que roda por dentro de milhares de bancos.
A FIS vende o software que faz o banco funcionar: contas, transações, processamento de cartões e sistemas para mercado de capitais. Cobra por licenças e por processamento recorrente, então fatura enquanto o banco estiver de pé. Receita de $10.7B em duas frentes: tecnologia bancária e soluções de capital.
Trocar o sistema central de um banco é feito trocar o coração com ele andando: quase ninguém encara. Isso gera contratos longos e receita grudenta. Mas não é monopólio — Fiserv e Jack Henry disputam o mesmo terreno, e a margem bruta de 37% mostra isso.
Receitas históricas
De $13.9B a $10.7B em 4 anos. As vendas encolhem — o motor perde força.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $10.7B · FY2025
De cada $100 de vendas, $96 vão em custos e operação; sobram $4 de lucro líquido (4% de margem).
Catalisadores e riscos
Venda da fatia restante na Worldpay para a Global Payments e compra do negócio de emissão de cartões (2025).
FCF de $2.5B bancando recompra de ações.
Redução da dívida a partir dos $9.1B atuais.
Dívida de $9.1B contra só $0.6B em caixa.
Crescimento fraco de 3% — negócio maduro, não foguete.
Consolidação bancária: menos bancos, menos clientes.
Nota do Charlie
“Pagar perto de 11x o fluxo de caixa por um negócio grudento que cresce 3% não é loucura. A dívida incomoda e o fosso não é intransponível, mas cobrador de pedágio chato com cliente que não vai embora raramente quebra alguém.”
Análise · agosto de 2026
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Aqui a gente não calcula um valor: Fidelity National Information Services não gera fluxo de caixa que dê para projetar, e colocar um número seria inventar. O que dá para fazer é acompanhar e dizer a que preço te interessa — a gente avisa por e-mail quando chegar.
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