BBDC
Banco Bradesco
Banco / BV
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Do que é feito este negócio
O negócio
Peso-pesado do oligopólio bancário brasileiro que briga pelo segundo lugar.
Segundo maior banco privado do Brasil. Ganha com spread de crédito, tarifas, seguros e gestão de ativos. A Bradesco Seguros responde por cerca de 30% do lucro. Rede de ~2.800 agências mais o banco digital.
Escala doméstica e uma base de depósitos baratos dentro do oligopólio de cinco bancos brasileiros. O fosso é real, mas não é premium: o Itaú executa melhor e entrega ROAE de 21,6% contra os 15,2% do Bradesco.
Receitas históricas
De $17.8B a $19.6B em 4 anos. O negócio cresce de forma sustentada.
Catalisadores e riscos
Plano estratégico de 3 anos: meta de ROAE perto de 18% até 2026.
Ciclo de queda da Selic alivia a inadimplência nas carteiras de PME e consumo.
Reprecificação do P/BV de 1,27x para 1,5-1,6x se a reestruturação entregar.
Turnaround ainda em execução; um trimestre fraco e o mercado castiga.
Itaú e Nubank continuam abocanhando participação no digital e no crédito de varejo.
Real e ciclo macro: o investidor em dólar carrega um câmbio que pode apagar o retorno.
Nota do Charlie
“Você paga 1.6x por um banco de oligopólio que cresce 12% mas rende 15.2% enquanto o Itaú entrega 21.6%: múltiplo modesto para uma franquia real que executa pior que o vizinho. Razoável, sem ser presente; aqui paciência vale mais que pressa.”
Análise · junho de 2026
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