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Citigroup
Banco / BV
★ Qualidade 27/100Preço hoje
$137.72
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Do que é feito este negócio
O negócio
O encanamento que move US$ 5 trilhões por dia entre fronteiras corporativas.
Citigroup é um banco global universal: banca corporativa, mercados, tesouraria para multinacionais e crédito ao consumo nos EUA. A joia é o Treasury & Trade Solutions, que movimenta US$ 5 trilhões por dia para clientes corporativos em mais de 90 países.
O moat de verdade está no TTS: uma rede transfronteiriça que ninguém replica sem décadas de licenças bancárias e relações corporativas. O resto do banco briga sem vantagem clara contra JPMorgan e Bank of America.
Receitas históricas
De $75.5B a $81.1B em 4 anos. O negócio cresce de forma sustentada.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $85.2B · FY2025
De cada $100 de vendas, $83 vão em custos e operação; sobram $17 de lucro líquido (17% de margem).
Catalisadores e riscos
Plano Fraser mira ROE de 11-12% até 2026, vindo dos atuais 6,8%.
Venda do Banamex (México) libera capital e simplifica o balanço.
Recompras agressivas enquanto a ação negocia abaixo do book value de US$ 99.
Turnaround de banco fracassa mais do que dá certo; Fraser é a quarta CEO a tentar.
Multas regulatórias por falhas nos controles de risco continuam aparecendo.
Recessão global bate ao mesmo tempo em trading, crédito ao consumo e banca corporativa.
Nota do Charlie
“Comprar banco medíocre abaixo do book value funciona se a gestão executar. Esperamos isso há 15 anos — paciência também tem fatura.”
Análise · junho de 2026
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Aqui a gente não calcula um valor: Citigroup não gera fluxo de caixa que dê para projetar, e colocar um número seria inventar. O que dá para fazer é acompanhar e dizer a que preço te interessa — a gente avisa por e-mail quando chegar.
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