EFX
Equifax
SaaS Recorrente
★ Qualidade 38/100Preço hoje
$177.05
O valor desta empresa já está calculado
A gente sabe quanto vale pelos números auditados, e se hoje está acima ou abaixo disso. Crie sua conta grátis para ver.
Ver quanto valecharlieapp.co
Posição de monopólio
Esta empresa tem uma vantagem competitiva tão forte que é praticamente impossível de replicar pelos concorrentes.
Do que é feito este negócio
O negócio
A Equifax guarda seu passado financeiro e aluga pra quem decide seu futuro.
A Equifax é uma das três grandes agências de crédito do mundo. Junta o histórico financeiro de centenas de milhões de pessoas e empresas e cobra de bancos, seguradoras e empregadores toda vez que alguém pede um empréstimo ou um emprego. Receita de $6.1B em 2025, com 56% de margem bruta.
O foso são os dados. Ninguém recria décadas de histórico de crédito do zero, e a regulação encarece a entrada. O segmento Workforce Solutions — verificação de emprego e renda via The Work Number — tem dados que nenhum concorrente possui. É um oligopólio de três, não um mercado livre.
Receitas históricas
De $4.9B a $6.1B em 4 anos. O negócio cresce de forma sustentada.
Para onde vai cada $100 de vendas
Receita $6.1B · FY2025
De cada $100 de vendas, $89 vão em custos e operação; sobram $11 de lucro líquido (11% de margem).
Catalisadores e riscos
Workforce Solutions cresce dois dígitos e já pesa ~40% da receita; a verificação de hipotecas se recupera se os juros caírem em 2026.
Fim do ciclo de capex na nuvem (~$1.5B investidos): o FCF deve se expandir rumo a 2026-2027 conforme o gasto com infraestrutura cai.
Recuperação do mercado de hipotecas nos EUA, partindo de mínimas de vários anos, alavanca a receita diretamente.
Dívida de $5.1B contra $0.2B de caixa: pouca folga se os juros continuarem altos e a receita cíclica fraquejar.
Receita atrelada ao ciclo de crédito e hipotecas; em recessão, menos empréstimos significam menos consultas.
Risco de vazamento de dados sempre presente: o hack de 2017 custou mais de $1.4B. Guardam dados sensíveis de meio país.
Nota do Charlie
“Um oligopólio de dados que ninguém consegue recriar, com margens de 56% que denunciam o fosso; mas a 20x por um negócio que cresce 5%, você paga adiantado por anos de qualidade. Negócio excelente, múltiplo que pede paciência.”
Análise · junho de 2026
Quer acompanhar Equifax?
Aqui a gente não calcula um valor: Equifax não gera fluxo de caixa que dê para projetar, e colocar um número seria inventar. O que dá para fazer é acompanhar e dizer a que preço te interessa — a gente avisa por e-mail quando chegar.
🔔 Me avise por e-mailGrátis · sem cartão
Charlie informa, não assessora. Nenhuma informação deve ser considerada recomendação de compra ou venda.